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　　就在消费贷正要大行其道的时候，央行紧急出手了！

　　随着北京银监局、中国人民银行营业部要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况，近日，深圳、南京等地纷纷跟进严控贷款风险。

　　无疑，新一轮的楼市寒冬又加码了！

　　消费信贷爆发，疑似流入房地产市场

　　虽然房贷都收紧了，但房价为什么迟迟没多大动静？目前二线城市还是一房难求，购房者普遍看涨，炒房客依然横行四方。

　　归根结底，还是市场的钱太多了，没了房贷，还有消费贷啊。

　　消费贷暗中流向房地产，贷款数据已经给出了答案。今年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。

　　目前银行房贷按揭利率为基准利率上浮5%、10%上下，但消费贷利率一般上浮20%、30%，利率要比房贷高出一大截，因此银行个贷经理推销起来更加卖力。消费贷包括信用贷和抵押贷，信用贷只要有稳定的收入和工作即可，抵押贷则需要房子作抵押。

　　炒房者已有房且房本在手，拿房本去做抵押贷，这种消费贷金额更大，一线城市的房子可以做到数百万甚至上千万。

　　对于消费贷用于购房，房地产中介则显得更随便，深圳一家地产中介售楼经理对记者打包票，

　　“银行抵押贷、信用贷都可以做，很多客户都这么做，大部人都用作首付款。如果抵押贷首付款不够的话，还可以将房子作‘高评’处理。”

　　所谓“高评”，就是房子评估的时候，想办法价格评高一些，这样抵押贷款可以得到更多资金，从而买房、炒房不受资金掣肘。因对房价上涨预期，进一步强化投资客的信心，因此贷款，借钱，加杠杆，继续买买买。

　　难道购房者都是真金白银的自有资金吗？显然不是。

　　监管层开始意识到了这个问题。

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　　央行紧急出手，消费贷全面刹车

　　国家不止一次强调要抑制资金流入房地产市场，并鼓励资金投入实体经济，在这样的背景下自然不能容忍银行个人消费贷、房抵贷等变相对楼市“输血”的行为。目前有多城对消费贷问题作出回应。

　　北京

　　首先是9月5日，北京银监局发文，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，北京这一动作信号意义极强，后续其他一二线城市的商业银行也会采取比较严厉的做法，进而打击各类违规购房和炒房的行为。

　　深圳

　　随后，据南方都市报消息，深圳消费贷也开始整顿。

　　有消息传出深圳本月开始要全面自查个人消费贷，不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连信用卡大额套现，也在这次整顿的范围之内。

　　下图据悉为深圳某家银行内部人士发来一张截图，表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”：

　　深圳已有银行开始将消费贷款的期限，从最长30年，下降到5年。

　　南京

　　此外，南京也在跟进。据称人民银行南京分行、江苏银监局也向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件，严查消费贷违规流入楼市，年底前房贷预计持续收紧。

　　这轮整顿的开启，无疑又斩断了一些买方，楼市变得更加寒冷了。

　　房贷收紧，准备买房的人心都要碎了

　　无独有偶，近日，深圳中原地产和链家纷纷发布了最新银行贷款利率。准备买房的人心都要碎了！银行房贷利率不管是首付贷，还是商业贷，通通又涨了。

　　➤中原地产发布银行最新贷款利率：

　　➤链家发布银行最新贷款利率：

　　从年初的9折——➤到5月初的95折——➤到8月中旬的基准利率——➤再到目前的最少上浮5%。

　　这也就是说，同样买300万的房，如果保持这个基准利率不变，足足多增了11.34万贷款。

　　其次：和年初相比，现在买房的人不单是房贷增加，如今连装修成本也大幅上升。

　　一方面由于美元贬值，导致以美元计价的原材料价格暴涨，一方面由于环保督查去产能的展开。

　　现在的装修市场可谓是一日一价，业内人士表示：“此番原材料价格上涨，将导致今年装修成本较往年上涨30%左右。”

　　装修可以等，但贷款利率的支出是一定会涨，不管是从买房利率还是监管力度，如今的楼市成本已经远超从前。

　　北京、深圳是调控的风向标，所以，关于这一轮调控的决心，大家可以放心了，政策储备多的很，市场不稳，就会继续出台政策。

　　值得一提的是，中国有一大特色：上有政策下有对策，有什么样的监管，就会有什么样的规避方法。对于消费贷，接下来怎么监管，如何堵漏还是得下一番功夫的。支持本文观点请点个大拇指吧☟

来源：中金在线（ID：cnfol-com）综合房地产数据中心、樱桃小房子（ytxfz8）、北京时间、财经头版

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